今天呼和浩特租車來告訴您四個反欺詐的手段。
近年來汽車金融行業在政策的支持和高速增長的市場需求下市場業務強勢增長。尤其是在整個汽車金融產業鏈中融資租賃憑借融物實現融資的特性、靈活的業務模式以及高額的利潤回報受到了越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。然而由于租賃手續簡化、租賃公司風控管理和防范意識不強等原因一些非法份子伺機利用各種不良手段開展欺詐活動。
目前目前市場上隨處可購買到以假亂真的各類證件和印章導致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國很多汽車租賃公司因為多種原因對承租人的個人身份資料等信息審核不嚴對車輛的監督管理存在的漏洞也導致犯罪分子有機可乘。因此做好汽車租賃風險管控除了需要利用科技手段驗證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。
1、核實承租人真實身份
身份證辨別方法在網上可以查詢到很多相關資料這里不進行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實身份需要注意是對比證件上的照片與持證人的樣貌特征確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過期者即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復印件上簽字確認并寫明提供原因并簽署日期這樣即使后續遇到身份資料和合同糾紛時公司也可進行舉證。
為了避免冒名盜用他人身份信息風險審核人員除了需要詢問承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外可嘗試詢問資料信息以外的問題如根據客戶填寫的工作職位問其具體的工作時間、畢業時間等問題。另外利用第三方機構查詢信息一般比較可靠如客戶提供了銀行版的征信報告可以結合征信報中信用卡或貸款等隱性信息進行提問還可以利用人行中承租人其他的電話、手機號核實其真實身份。
2、確認承租人財務支付能力
在風控流程中核實承租人單位信息非常重要既能驗證身份信息真實性也能確認其職位、財務能力等評估其還款能力。但現實中不缺乏為了達到申請要求會偽造其職業信息的虛假客戶。
此前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯系方式進行查詢但目前也可以利用大數據公司技術進行核實不必再一一電話詢問。但數據也會存在漏洞不能完全避免造假行為，因此對于職業真實性存疑的客戶務必嚴核具體的工作情況進行一定的嚴格詢問流程。確認其在職信息如部門、職務以及何時在單位辦公，當前是否仍然在職等又如公司經營的項目產品、董事等信息。
對承租人房產、車產、銀行流水等資產的財產也要制定嚴格的核實流程。如房產除了常規的詢問房產地址、購買時間等問題可以更引申至目前地段房價、交通情況等進行調查測算是否符合情況。詢問車產時除了常規的詢問其車型購買日期、車險等問題外還可以可根據VIN確認是否為進口車輛在網上查詢相關車價等與承租人所提供的資料對比是否符合邏輯。
如有客戶在提供的職業信息、房產等資產細節信息核對時回答不暢但提到其他收入、財務問題卻對答如流很可能就會存在職業或財力偽造的風險。
相關鏈接：
電子營業執照
在線客服