呼和浩特商務車租賃模式分析及汽車租賃風控深度解讀

呼和浩特商務車租賃模式分析及汽車租賃風控深度解讀：

呼和浩特商務車租賃融資租賃是繼銀行、信托之后又一高發展潛力的行業，尤其是在扶持中國實體經濟，促進中國工業4.0升級等方面，將起到巨大的推動作用，汽車租賃作為融資租賃一個重要領域，正逐步滲透到新車市場、二手車市場以及汽車金融市場，在不同場景應用下產生新的產品，推動著汽車產業鏈整合及升級，下面筆者就從汽車租賃主體、租賃形式以及風控策略等層面，深度解讀汽車租賃變革下的汽車金融行業。

1、個人購車領域：汽車租賃滲透到個人購車領域，主要是緩解全款買車的經濟壓力，降低對個人征信的要求，加快提車審批速度，從而降低了車輛使用的門檻。不僅如此，汽車租賃公司存在批量采購，車價會更優惠，還能提供金融及售后等專屬服務，按租賃形式不同，分為租購、以租代購和個人合約租賃三種形式，具體如下(本文屬原創，版權所有何思茂，轉載請注明)：

其一，租購：租購是指，承租人支付首付款（約10%-50%），按期支付租金，租賃期滿后取得車輛的所有權。這種交易方式中，不需要計算車輛的殘值，每期租金的多少主要取決于車輛的零售價格、首付款比例和租賃期限。承租人承擔車輛的殘值風險，租賃期限屆滿后承租人取得車輛的所有權。租購的合同條款通常由承租人和出租人商定，承租人違約時，如果已支付的租金未超過三分之一，呼和浩特商務車租賃出租人可直接取回車輛；如果已支付的租金超過了三分之一，則出租人只能通過訴訟的方式主張取回車輛或支付未到期租金。

其二，以租代購：以租代購是指在租賃期限內，承租人擁有車輛的使用權、租賃公司擁有車輛的所有權，在承租人支付一筆租金（ballon payment）后取得車輛的所有權。租賃公司會預先估計租賃期限屆滿時的車輛價值。承租人可以先支付一筆預付款，然后按照車輛零售價格和殘值的差額支付每期租金。越是不容易貶值的車輛，越適合該種交易方式，適合高端車輛。

其三，個人合約租賃：個人合約租賃是指在租賃開始時，交易雙方事先約定一筆尾款（ballon payment），租期結束時承租人可以通過支付該筆尾款而取得車輛的所有權。如果承租人不想繼續使用車輛，則可以直接將車輛返還給出租人。租金的數額取決于零售價格和殘值的差額，外加一點利息，這種交易會有行駛里程的限制，超過里程時則需在租期結束時支付罰金。

2、機構融資領域：汽車租賃滲透到機構融資領域，主要是解決機構業務擴張時現金流不足，以犧牲所有權來達到融資的目的，為之服務的融資租賃公司，需要在汽車領域的專業能力，能控制整個租賃流程中的潛在風險，呼和浩特商務車租賃如車輛殘值評估、承租人信任評估以及到期車輛處理能力等，